Начало цикла? Здесь
Bank_Part 4
Кредитный процесс, скрининг, проверки, KYC, головная боль.
Давайте поговорим о том, как же сейчас проходит кредитный процесс в банках, а именно процесс принятия решения о выдаче или отказе в кредите (мы говорим про розницу).
Во-первых, чтобы банк в принципе работал с клиентом, проводится процедура Know Your Customer (KYC).
Это проверка, что клиент не выдаёт себя за другого, что есть действительный телефон, имейл, адрес, место работы, а также что есть источник доходов, который объясняет суммы, которые клиент приносит в банк.
Делается это в целях борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма (AML / CTF), проходит полная деанонимизация любого клиента.
Эти данные также могут передаваться в ЦБ, налоговые, полицию и так далее - при различных обстоятельствах.
Если Вы попали под санкции, аресты и прочее, средства и счёта будут заблокированы.
Также, эти проверки обычно занимают несколько дней, так как нужно сверить данные с базами, списками и прочим.
Во-вторых, делается кредитный скоринг.
То есть, вас оценивают с точки зрения вероятности вашего дефолта:
Смотрится подтверждаемый доход, кредитная история из бюро, отсутствие обременений на имущество, возраст, регион, история движений по счетам и прочее. У каждого банка свои факторы, которые хранятся в строгом секрете.
Часто это делается компьютером, или независимым подразделением андеррайтинга, и сотрудник, с которым вы общаетесь, абсолютно честно не будет знать причины принятого решения.
@Ghost_In_The_Block